“繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)‘兩增’”“努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重”“力爭(zhēng)全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降”……

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2022年進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，劃出了“增量”“擴(kuò)面”“降價(jià)”的年度目標(biāo)。在金融支持小微常態(tài)化發(fā)力的背景下，提升金融供給精準(zhǔn)性的指向更加明確。

為解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題，自2019年以來，政策不斷發(fā)力，連續(xù)對(duì)銀行普惠型小微企業(yè)貸款設(shè)定年度目標(biāo)，普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)。截至2022年2月末，貸款余額19.67萬億元，同比增長(zhǎng)22.16%，較各項(xiàng)貸款增速高11.15個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額的戶數(shù)達(dá)到3450.58萬戶。2022年前兩月新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.57%，自2018年一季度以來保持穩(wěn)步下降態(tài)勢(shì)，已累計(jì)下降2.24個(gè)百分點(diǎn)。

有分析認(rèn)為，隨著貸款規(guī)模的快速增長(zhǎng)以及普惠型小微企業(yè)貸款的常態(tài)化推進(jìn)，金融支持小微需要從追求規(guī)模和增速轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能。

質(zhì)量和效率正是政策關(guān)注的一個(gè)主要問題。根據(jù)《通知》，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞“六穩(wěn)”“六保”戰(zhàn)略任務(wù)，鞏固完善差異化定位、有序競(jìng)爭(zhēng)的金融供給格局，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，穩(wěn)步增加銀行信貸并優(yōu)化結(jié)構(gòu)，豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，促進(jìn)綜合融資成本合理下降。

更通俗一點(diǎn)講，即金融支持小微要更加精準(zhǔn)地對(duì)接小微需求。我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量眾多，企業(yè)主體的異質(zhì)性、融資需求的多樣性、面臨問題的差異性，決定了政策的力度最終需要通過精準(zhǔn)度來實(shí)現(xiàn)。

此次發(fā)布的《通知》，針對(duì)不同主體分類施策、精準(zhǔn)發(fā)力。面對(duì)高質(zhì)量發(fā)展現(xiàn)實(shí)需求，《通知》明確，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的中長(zhǎng)期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展方面的中長(zhǎng)期資金需求。同時(shí)，完善科技信貸和科技保險(xiǎn)服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下鼓勵(lì)銀行與外部投資機(jī)構(gòu)探索“貸款+外部直投”等服務(wù)小微科創(chuàng)企業(yè)的新模式。

針對(duì)小微企業(yè)紓困恢復(fù)的迫切需要，《通知》提出，為小微外貿(mào)企業(yè)提供適當(dāng)?shù)?span id="irxrdigeovl" class="keyword">外匯避險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的承保覆蓋面和規(guī)模。通過隨借隨還、續(xù)貸等方式優(yōu)化小微企業(yè)貸款的期限管理。同時(shí)，對(duì)臨時(shí)經(jīng)營(yíng)困難但確有還款意愿和吸納就業(yè)能力的小微企業(yè)，統(tǒng)籌考慮貸款展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商還本付息方式。

除了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融服務(wù)要求進(jìn)行細(xì)化之外，增強(qiáng)服務(wù)的主動(dòng)性成為政策安排的另一個(gè)重要方面。例如，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接主管部門，建立健全“專精特新”中小企業(yè)的信息對(duì)接機(jī)制，以及進(jìn)一步推廣“隨借隨還”模式，主動(dòng)跟進(jìn)小微企業(yè)融資需求，對(duì)符合續(xù)貸條件的正常類小微企業(yè)貸款積極給予支持等要求，都是針對(duì)具體政策和產(chǎn)品場(chǎng)景，要求金融機(jī)構(gòu)直接、真實(shí)觸達(dá)小微實(shí)體，縮短流程鏈條、加快金融活水流速。

應(yīng)該看到，近年來在政策的有力驅(qū)動(dòng)下，普惠小微貸款保持了快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，服務(wù)覆蓋面和便利性都有了極大提升。但破解小微企業(yè)融資難融資貴問題，需要久久為功，尤其是在當(dāng)前國(guó)內(nèi)疫情多發(fā)、小微企業(yè)和個(gè)體戶面臨困境的背景下，金融機(jī)構(gòu)仍需發(fā)力深化對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體的金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

關(guān)鍵詞： 金融支持小微 金融供給 小微需求 金融服務(wù)