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廣州600萬元的房子首付少240萬元

8月30日,


(資料圖)

廣州成為了第一個

官宣“認房不認貸”政策的一線城市。

政策執行時點以2023年8月18日為界,

在2023年8月18日0:00后

簽訂個人住房貸款合同的,

按新政策執行。

截至8月30日中午,

廣州多家銀行均表示,

嚴格執行新通知精神,

具體執行時間及措施仍在研究中。

廣州:首付比例從70%到30%

根據廣州市人民政府辦公廳發布《關于優化我市個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申請貸款購買商品住房時,家庭成員在當地名下無成套住房的,不論是否已利用貸款購買過住房,銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

廣州市民郝先生介紹,此前自己家在南京有房,后落戶廣州。按原政策“認房認貸”情況,如果在廣州首次買房,即便賣了南京的房子,再買房也要7成首付。如果‘認房不用認貸’落地,在廣州能享受首套3成的首付資格,利率也許也能按首套進行。

據相關研究機構統計,北京、上海、深圳、西安、廈門等十余個重點一二線城市仍執行“認房又認貸”。

有研究機構梳理,此前在“認房又認貸”條件下,北京、上海、廣州、深圳普通住宅二套房首付比例分別為80%、70%、70%、70%,比首套首付高出40%~45%,房貸利率差最高達到了70BP。

若上述城市均實施“認房不認貸”,二套房首付比例可從73%(北上廣深平均數據,以下同)降至33%。

按600萬總價的房源計算,首付款將從435萬元降至195萬元,可以降低55%的資金支付壓力。房貸利率從%降至%。

按一線城市二套房平均貸款本金405萬元計算,月供額將從21816元降至20521元,即減少1295元/月,30年累計減少47萬元。(注:認房不認貸后,只要名下廣州無房,銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。)

什么是“認房不認貸”?

2023年以來,三四線城市房地產限制性政策已基本放開。據不完全統計,目前已有杭州、鄭州、天津、成都等在內,65個城市落實“認房不認貸”政策。

8月25日,住建部、中國人民銀行、金融監管總局三部門聯合印發了《關于優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》,明確“認房不認貸”政策作為政策工具,具體是否實施,將由各城市自行決定。

什么是“認房”,什么又是“認貸”?“認房不認貸”怎么惠及購房者?

“認房”或“認貸”是銀行在發放住房按揭貸款時認定是否是首套房的參考標準。

“認房”是指銀行在發放房貸時,參考購房家庭在當地名下實際擁有住房套數;“認貸”是指銀行會根據擬購房人家庭在全國范圍內是否有住房貸款記錄(包括公積金貸款和商業貸款)來確定貸款比例。

其中最為嚴格的認定標準就是“認房又認貸”(“雙認”),也就是不僅要看購房家庭名下是否有房,還看購房家庭是否在全國有過貸款記錄,一旦有房或有貸款記錄,都算作二套房。

而按照三部門《通知》所明確的內容,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申請貸款購買商品住房時,家庭成員在當地名下無成套住房的,不論是否已利用貸款購買過住房,銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。這就是官方認定的“認房不認貸”。

相關研究員指出,在“認房不用認貸”政策落地城市,將以家庭為單位,包括借款人、配偶及未成年子女在內,只要在當地沒有住房,即使有貸款記錄,購房時可按首套來執行貸款政策,享受首付比例和利率優惠。

“認房不認貸”讓買房更便宜

目前在全國各城市購買首套住房都享有一系列優惠政策,首套房的首付比例、房貸利率等都明顯低于二套房。

簡言之,如果被認定為首套房,購房門檻將大幅下降,反之則明顯上升。

這對置換家庭帶來利好。福州有市民稱,生育后想換大房子,之前看中的一套220萬元的住房,按照現在政策,首付40%,要88萬元,如果能‘認房不用認貸’,首付30%,首付可少付22萬元。

首套房貸款利率也可以降低。有機構監測顯示,2023年7月份,百城首套主流房貸利率平均為%,二套主流房貸利率平均為%。以天津為例,100萬貸款25年在“認房不用認貸”情形下產生的利息比“認房認貸”情形下節省萬元。

同時,根據日前財政部、稅務總局、住房城鄉建設部發布的公告,在2024年1月1日至2025年12月31日期間,對出售自有住房并在現住房出售后1年內,在市場重新購買住房的納稅人,對其出售現住房已繳納的個人所得稅,予以退稅優惠,即“換房可退個稅”。

這意味著,對于大部分城市來說,換房可以節省3至5萬元稅費,北京等城市部分房源能節省更多稅費。當然,交易房屋情況、個稅征收情況不同,要具體分析。

綜合廣州日報、每日經濟新聞、潮新聞、廣州市人民政府官網、澎湃新聞

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