今年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。這一消息“官宣”后不到半個月，就已有新產(chǎn)品在十地“上線”。

2只產(chǎn)品在十地開售 惠及更多投資者

試點(diǎn)擴(kuò)容以來，已有2只養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品在十地開售。其中，光大理財(cái)的產(chǎn)品募集期為3月9日至21日，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.8%至8%;工銀理財(cái)的產(chǎn)品募集期為3月11日至21日，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.8%至7%。

從產(chǎn)品形態(tài)來看，這2只產(chǎn)品與此前發(fā)行的5年期封閉式養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品基本保持一致。但在銷售區(qū)域方面，2只產(chǎn)品擴(kuò)充至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地銷售。

從四地試點(diǎn)到十地試點(diǎn)，試點(diǎn)總額度從400億元提升至2000多億元，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)容后，產(chǎn)品供給能力有所提高，將惠及更多投資者。

“首批試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)售時(shí)我就想購買，但北京不在試點(diǎn)地區(qū)之列。北京開售后，我第一時(shí)間就買了。”3月11日，北京市民王女士購買了10萬元工銀理財(cái)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品。與一些收益水平在3%到4%的普通理財(cái)產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品較高的業(yè)績比較基準(zhǔn)讓她心動。

雖然近段時(shí)間金融市場波動較大，目前養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品凈值相對不高，但業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品總體運(yùn)行平穩(wěn)，且5年的封閉期能夠幫助產(chǎn)品“以時(shí)間換空間”，預(yù)計(jì)到期時(shí)收益不會太差。

40至60歲投資者成養(yǎng)老理財(cái)投資主力

記者從多家機(jī)構(gòu)了解到，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品整體銷售情況較好。以工銀理財(cái)去年12月推出的首只養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品募集金額超30.88億元，全部售罄，累計(jì)約1.39萬客戶購買，人均購買規(guī)模約22.2萬元。

而從該產(chǎn)品投資者年齡結(jié)構(gòu)來看，40歲以上投資者占比約82%，其中40至60歲占投資者總數(shù)約六成，成為投資主力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，中年投資者既有較強(qiáng)的投資理財(cái)意識，也有一定的資產(chǎn)積累和投資能力。

光大理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老理財(cái)不僅針對老年客戶，年輕客戶也可以購買。

董希淼表示，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，平衡好養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的穩(wěn)健性、收益性，推出更多更豐富的產(chǎn)品供投資者選擇。

十機(jī)構(gòu)競逐發(fā)力 養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)不斷深化

當(dāng)前，部分機(jī)構(gòu)已對養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)做好長期的產(chǎn)品線規(guī)劃。光大理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，除封閉式養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品外，光大理財(cái)還將布局開放式產(chǎn)品線，將在2022年上半年陸續(xù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)2條產(chǎn)品線、4種類型產(chǎn)品的全面布局。

工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，工銀理財(cái)將加強(qiáng)存量產(chǎn)品的投資管理，并根據(jù)前期試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)行、運(yùn)作情況，優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)，加快推出更多更優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，讓養(yǎng)老金融惠及更廣泛的群體。

除已在十地發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品的2家機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)也在加快產(chǎn)品布局的步伐。

興銀理財(cái)透露，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品已在籌備中，將持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案，根據(jù)投資者長期養(yǎng)老需求研發(fā)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)控制，真正體現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)長期性、穩(wěn)健性、普惠性等屬性。

中銀理財(cái)也表示，目前正在根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和報(bào)備工作，將采用符合養(yǎng)老需求的長期資產(chǎn)配置策略，合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶養(yǎng)老資金的長期穩(wěn)健增值。

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