六旬大媽銀行理財(cái)遇飛單,215萬只剩3,8萬,銀行:與我無關(guān)
北京,63歲的程蘭禁不住高息誘惑,在銀行職員趙梅推薦下,購買215萬元理財(cái)產(chǎn)品,1年后賬戶里卻只剩下3.79萬。程蘭找到銀行討要說法,銀行卻稱:趙梅屬于飛單,賣的不是我行產(chǎn)品,損失與我行無關(guān)!
(案例來源:裁判文書網(wǎng),人物均為化名)
(資料圖片僅供參考)
程蘭出生于1951年,家住北京市西城區(qū),退休以后,她手頭閑錢不少,于是開始理財(cái)投資,2011年至2014年,程蘭在某銀行長安支行,多次購買工作人員銷售和推薦的理財(cái)產(chǎn)品。
4年投資下來,程蘭斬獲頗豐,對理財(cái)也有一定認(rèn)識,嘗到投資的甜頭后,他對銀行柜員產(chǎn)生信任,甚至某種程度上,可以說是依賴。
只要是銀行職員推薦的產(chǎn)品,程蘭稍加辨別,不出意外就會購買,看對方出手如此豪橫,趙梅覺得她應(yīng)該挺有錢,于是對程蘭產(chǎn)生想法。
2014年,趙梅為她推薦一款理財(cái)產(chǎn)品,她向程蘭介紹稱,這是款產(chǎn)品比較穩(wěn)妥、利息又高,只針對該行優(yōu)質(zhì)客戶,而且數(shù)量極為有限,說不定過幾天就會賣完,并建議程蘭也買點(diǎn)。
在趙梅口中,這款產(chǎn)品預(yù)期年利率高達(dá)11%,如此豐厚的回報(bào),讓程蘭十分心動,有過之前4年的成功經(jīng)驗(yàn),加上又有銀行背書,程蘭覺得風(fēng)險(xiǎn)不大。
在趙梅的賣力推薦下,陳蘭決定投資215萬元,不過為確保自身權(quán)益,她專門和所投公司之間,簽訂了一份《有限合伙協(xié)議》。
協(xié)議中約定,程蘭作為該公司有限合伙人,入伙金額為215萬元,預(yù)期年收益11%,投資期限12個(gè)月,認(rèn)繳份額1次付清。
2014年5月13日,程蘭經(jīng)過多方騰挪,湊足215萬元投資款,并全部匯入合伙公司賬戶,只等著到期取錢,享受投資的豐厚回報(bào)。
1年時(shí)間很快過去,合伙協(xié)議約定的投資到期,可陳蘭并未收到本金和約定收益,這下她有點(diǎn)心慌,聯(lián)系趙梅也沒有頭緒,程蘭趕緊跑到銀行了解情況。
程蘭從銀行得知,趙梅推薦的產(chǎn)品,根本不屬于銀行理財(cái),而是趙梅背著銀行飛單,這下程蘭更加著急,仔細(xì)一看賬戶,215萬竟然只剩下3.79萬元。
1年投資下來,別說沒有11%利潤,甚至虧得連零頭都不剩,虧損率高達(dá)98.2%,這下陳蘭不愿意了,找到銀行討要說法,要求賠償己方損失,可銀行卻認(rèn)為,這是趙梅個(gè)人行為,銀行無需擔(dān)責(zé)。
面對銀行如此態(tài)度,程蘭果斷報(bào)警,事情真相很快水落石出,原來趙梅早就和一家私募公司私下勾結(jié),該私募合伙人嵇東頗有頭腦,聯(lián)合多家銀行員工尋找投資人。
幾年時(shí)間下來,共向181名投資人,吸收存款4.8億余元,造成投資人損失高達(dá)1.9億,本次涉案的趙梅,在其中也“功不可沒”,他親自經(jīng)手的項(xiàng)目金額高達(dá)2600萬,造成損失超過1000萬。
你貪的是別人的利息,別人看中的是你本金!嵇東更是個(gè)中高手,他很擅長做PPT,更會講故事畫藍(lán)圖,每款產(chǎn)品他都能講得頭頭是道。
投資方向、風(fēng)控措施、預(yù)期收益、返本期限,這4項(xiàng)核心產(chǎn)品內(nèi)容,更是被他玩弄得滾瓜爛熟,甚至就連專業(yè)人士聽了,都不明覺厲。
趙梅之所以參與其中,是因?yàn)閳?bào)酬豐厚,只要她賣出一款產(chǎn)品,對方給他的打包傭金高達(dá)16%,光程蘭這一筆他就能賺到34.4萬,她的總收入更是高達(dá)416萬。
天網(wǎng)恢恢,疏而不漏!很顯然,趙梅等人的行為已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪,根據(jù)《刑法》第176條,此罪共3檔處理,最高可處15年有期徒刑。
2020年7月,趙梅被判處有期徒刑2年8個(gè)月,并處罰金8萬元,并責(zé)令退賠投資人損失,但她“賺來”的錢,早已被揮霍一空,賠償變得困難重重。
程蘭一怒之下,將銀行訴至法院,要求支付投資本金和利息;銀行卻認(rèn)為此事是趙梅個(gè)人行為,不應(yīng)由銀行擔(dān)責(zé),且程蘭自己在此事中,也存在一定過錯(cuò)。
那么,銀行是否該承擔(dān)責(zé)任?
1.首先,趙梅應(yīng)負(fù)主要責(zé)任。
趙梅背著銀行飛單,已經(jīng)構(gòu)成犯罪,并造成程蘭巨大損失,不僅要承擔(dān)刑事責(zé)任,還需承擔(dān)主要賠償責(zé)任。
2.其次,程蘭也有一定過錯(cuò)。
程蘭已經(jīng)投資4年,具有一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn),其因貪圖高額利息,導(dǎo)致自身判斷失誤,輕信趙梅造成損失,具有一定過錯(cuò),根據(jù)《民法典》第1173條,被侵權(quán)人對損害發(fā)生有過錯(cuò)的,可以減輕侵權(quán)人的責(zé)任。
3.最后,趙梅的行為,能否認(rèn)定為職務(wù)行為至關(guān)重要!
根據(jù)《民法典》第1191條,用人單位的工作人員,因執(zhí)行工作任務(wù)造成他人損害的,由用人單位承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任;用人單位承擔(dān)責(zé)任后,可以向存在故意或重大過失的人員追責(zé)。
本案中的趙梅,背著銀行飛單,顯然是故意侵權(quán),若認(rèn)定為職務(wù)行為,程蘭可向銀行要求賠償,銀行賠償后可向趙梅追償,由于趙梅已經(jīng)沒錢,這筆損失最終實(shí)際上是銀行承擔(dān)。
若認(rèn)定為非職務(wù)行為,則銀行無需承擔(dān)替代責(zé)任,但趙梅畢竟是銀行工作人員,銀行對她存在失管失察,具有一定過錯(cuò),應(yīng)根據(jù)過錯(cuò)程度擔(dān)責(zé)。
最終,一審法院綜合全案事實(shí),認(rèn)定銀行具有一定過錯(cuò),應(yīng)負(fù)20%的賠償責(zé)任。判決作出后,各方不服上訴,二審維持原判,由銀行向程蘭支付賠償款42萬余元。
對此,你怎么看?你認(rèn)為銀行是否該擔(dān)全責(zé)?
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