近日，中國銀行保險監督管理委員會、中華人民共和國公安部、國家市場監督管理總局、中國人民銀行聯合發布“關于規范民間借貸行為 維護經濟金融秩序有關事項”的通知。《通知》明確，未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。同時，內容中對互聯網金融行業提出了諸多規范和要求，要強化服務意識，采取切實措施，開發面向不同群體的信貸產品。可見，粗放式的經營已經不再適合行業發展規律，互聯網金融行業的重心，開始回歸到技術實力的爭奪上來。讓技術給互金賦能，用技術驅動和人工智能提供千人千面的服務，將會成為領跑行業的關鍵機遇點。

事實上，在人工智能時代，互聯網金融行業正走在飛速發展的道路上，《通知》只會讓整個行業日趨規范。縱覽全行業，人工智能的應用面積正在逐漸擴大——基于人工智能在大數據領域的強大計算，其算法、數據抓取及分析、深度學習等多方面的優勢正在日益體現。金融領域智能科技平臺百融金服正是新時代以智能技術普惠民眾的踐行者，旗下的榕樹金融服務平臺，更是人工智能在這一領域的成功應用。日前，百融金服剛剛完成10億元人民幣的C輪融資——由國資委下轄的國家主權基金中國國新基金領投，紅杉資本中國基金增持——而這也意味著百融金服和榕樹在資本市場層面跨入全新階段。

依托于百融先進的人工智能技術和強大的數據分析能力，榕樹正在建立一個覆蓋營銷、獲客、風控、存量經營、資產保全等全生命周期的智慧金融生態閉環。目前，已經有包括招商銀行、光大銀行、浦發銀行、馬上消費金融等在內的近100家金融機構選擇入駐榕樹平臺。在剛剛過去的第一季度，榕樹貸款月撮合交易額超過10億元，為金融機構貸款批核率高于行業平均水平的3-5倍。

目前，榕樹平臺可以為用戶提供包括現金分期、消費貸款、信用卡申請等一系列精準、便捷的線上金融服務，為金融機構和個人搭建起智慧金融互聯橋梁。同時，榕樹將風控前置到營銷端，最大程度提升各類金融機構的獲客精準度，優化營銷效率。榕樹平臺用“智慧金融”讓更多的普通人體會到金融生活帶來的便利，而榕樹之所以如此強大和貼心，主要依托于人工智能開發為其呈現出的三大優勢——

依托人工智能，更智慧、更安全

首先，榕樹平臺充分利用人工智能技術，將風控前置，大大降低了金融合作機構的獲客風險。通過百融積累的多維數據，對用戶畫像進行進準定位，對潛在受眾的個性化偏好和習慣進行提前勾畫，并根據用戶屬性預先進行信用評級，并反饋給合作機構，從而有效地在貸前環節降低金融風險發生率。如此將風控前置到營銷端的選擇，在行業內堪稱先行者，可以最大程度的提升B端合作機構的獲客精準度和客戶質量，有效降低金融機構的不良率和獲客成本。

在實際的操作過程中，已經有許多客戶依靠這一技術獲得了實實在在的利益——光大銀行就是其中的受益者代表，在百融通過為其純良客戶進行畫像、精準分類后，對準用戶偏好性特定需求進行精準而智慧的營銷，使光大銀行信用卡客戶的活躍度從行業平均水平提升了50%。

　匹配人群需求，更精準、更高效

其次，榕樹平臺在針對C端用戶時，依據受眾的不同信用評級，有針對性地為不同客戶量身推薦適合他們的金融產品，精準而有效的抓取用戶實際需求，一方面解放了平臺盲目而低效的“廣撒網”模式所占用的大量資源，另一方面也解決了用戶面對海量產品“選擇困難”的尷尬，一舉兩得地優化了供給和需求雙方的使用體驗，客觀上提升了服務品質和服務效率，為市場帶來更加準確、便捷、高效、優質的金融服務。

打造全鏈條服務，提出轉型新思路

一般而言，信貸客戶的生命周期有四個環節：一是精準獲客引流;二是申請階段的風險、準入審查;三是存量客戶的經營，通過對客戶行為特征的分析，適當調整客戶利息與額度，甚至提前制定催收策略;四是環節就是資產保全。對于傳統機構而言，這四個環節相對獨立，彼此之間存在流程壁壘，行業內能夠提供全流程服務的產品和平臺少之又少。。

實際上，榕樹金融服務平臺早已全面打通了面向金融機構全鏈條服務的四個完整環節，這也是榕樹區別于其他產品的重要優勢所在，百融金服CEO張韶峰也曾表示，這一新思路的提出是榕樹立足行業的關鍵，這也是構建“智慧金融平臺”不可或缺的一步。

百融金服CFO趙宏強說，此次C輪融資是在2017年年底前確定的，距離B+輪僅過去一年多的時間，目前百融金服的融資總規模已達17億元人民幣，這也充分說明資本市場對百融金服乃至榕樹的看重。

在普惠金融逐步落地的今天，人工智能、大數據與金融領域結合擁有著廣闊的想象空間，也受到市場與資本的一致看好。而坐擁三大優勢的榕樹正在順勢而動，在構建“智慧金融平臺”的道路上漸入佳境，在行業內圈出了自己的技術陣地。