北京商報訊（記者陳婷婷李秀梅）近日，#出門沒拔充電線結果家被燒了#的詞條登上微博熱搜，嚇得網友們趕忙“自查”。水管爆裂泡壞了家具、家中起火燒光了房子……這些令人猝不及防的意外，足以造成損失慘重的后果。實際上，家財險能夠在一定程度上減少天災人禍給家庭財產帶來的損失。

家財險，全稱為家庭財產保險，是以城鄉居民的家庭財產為保險標的的保險，主要保障的是房屋主體、房屋裝修以及室內財產等三大領域。當它們因合同約定的原因而發生損失時，保險公司將按照合同約定進行相應的賠付。

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北京商報記者查閱市面上在售的家財險保險條款發現，其保障情形通常包括火災、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺風等，基本上涵蓋了生活中可能遇到的大部分突發災害。

今年8月，家財險這個一直很“低調”的險種保費收入出現了“爆發式”增長。數據顯示，家財險前8月保費收入為97.07億元，同比增長33.8%，成為保費增速第一的財產險險種。從8月當月數據來看，今年8月家財險保費收入為13.88億元，較2021年8月的6.72億元增長了106.55%。

在從業人士看來，8月份行業家財險保費能夠快速增長，原因是多方面的，一是原有保費基數低，發展空間大。二是近兩年很多財險公司開始重點發展非車險業務，特別是車主類家財業務。在實際業務中，部分公司將快速增長的駕意險納入家財險范疇。三是互聯網平臺推動線上家財險發展。

從產品供給來看，隨著消費者保障需求呈現多樣化趨勢，保險公司也在持續推動產品創新，比如，今年7月四川省上線了首款普惠性家財險產品“蓉家?！?。

家財險和企財險、車險共屬于我國財產保險傳統的“老三險”之一。相對于車險的持續快速發展而言，我國家財險的發展卻一直存在投保率低、市場規模小、業務比重小等問題。和其他險種相比，幾乎沒有“存在感”。行業數據顯示，保險業較發達國家的家財險普及率均在70%以上，而我國家財險的投保率長期低于10%。

2021年行業家財險保費收入98億元，業務規模尚不足百億，在財險保費收入中市場份額為0.72%，尚不足1%。

家財險在市場上遇冷，或是因為供需雙方都不積極。中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖指出，家庭財產保險業務分散，每筆業務的保額和保費都不高，但發生火災、盜竊等賠案的概率較高，帶來保險經營成本增加。保險公司考慮經營成本，加上居民的家庭財產風險保障意識較低，造成家財險存在感不足。

北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍也表示，從供給方來看，保險公司過去并沒有從戰略重點的角度去推動家財險業務發展，從需求來看，消費者對家財險的保險意識不足。從保險產品來看，家財險的保障也有自身局限性，巨災、盜搶等往往作為除外責任，產品性價比不高。

不過，業內專家預測，安居樂業是每個人最樸實的愿望，隨著家庭財富的增長，居民越來越重視家庭財產安全，未來家財險市場有望進一步擴展。張俊巖也認為，有國家政策推動，有保險產品創新，有服務范圍拓展，家財險有望迎來業務規模增長。

從政策指引來看，今年3月印發的《關于加強新市民金融服務工作的通知》明確要求，優化新市民安居金融服務；推廣家庭財產保險，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力。

對于家財險未來的發展方向，宋占軍表示，可以與其他險種實現協同發展，比如家財險和家庭成員意外險的產品組合、家財險和駕乘人員意外險的產品組合。突出家財險的責任保障屬性，增加產品的吸引力。

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